Договор залога автомобиля

Договор займа или кредита заключается либо непосредственно перед договором залога, либо одновременно с ним. Если договор залога заключается раньше, то он предусматривает передачу заемных денег только после оформления договора залога.

При этом сам договор займа должен включать в себя указание на то, что возврат занятых средств будет обеспечен залоговым имуществом должника.

Дело в том, что договор залога не имеет самостоятельного характера, а является производным от договора займа или кредита. Поэтому оба договора должны включать в себя упоминания друг о друге. Так, договор займа должен содержать нотификации относительно того, что возврат будет обеспечиваться залогом. Договор залога, в свою очередь, будет содержать в себе не только упоминание о договоре займа, но и его основные реквизиты:

1. дату заключения;
2. заемную сумму;
3. срок возврата;
4. процентную ставку;
5. график возврата и т.д.

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

Автомобиль не только служит отличным средством передвижения, но и может стать имуществом, позволяющим гарантированно получить заемные деньги. Без заключения специального договора залога движимого имущества личный транспорт передавать нельзя, поэтому в этой статье мы расскажем об особенностях составления договора залога автомобиля в обеспечение договора займа.

Зачем нужен договор залога автомобиля?

При получении займа зачастую требуется заложить автомобиль клиента в качестве обеспечения исполнения его обязательства по возврату денег.

Но, чтобы заложить машину, недостаточно просто ее передать. Необходим официальный документ, придающий юридическую силу данной сделке – это договор залога автомобиля в обеспечение займа или кредитного соглашения, либо договор займа с залогом автомобиля. Помимо того, что эта бумага должна быть подписана обеими сторонами, ее также нужно правильно составить, указав в тексте все необходимые положения.

Поскольку на стороне займодавца могут выступать как кредитные и иные специализированные организации, так и граждане, возникающие правоотношения требуется узаконить в силу того, что в первом случае компания-займодавец без договора залога займ не выдаст, а во втором возможен обман со стороны гражданина – получателя залога без официальной бумаги.

Подписывая соглашение о залоге стороны должны понимать, что при передаче на хранение авто его собственником остается заемщик.

Какая информация должна быть указана в документе?

Несмотря на то, что нет четко регламентированной формы договора залога (то есть он может быть составлен в произвольной форме), в него обязательно необходимо включить следующие сведения:

• характеристики транспортного средства;
• информацию о дополнительном оборудовании, установленном в автомобиле;
• номер ПТС;
• место нахождения авто (при заключении договор залога автомобиля без передачи залогодержателю);
• адреса сторон.

В тексте договора одним из пунктов должно быть указание на то, что соглашение вступает в силу после получения денег клиентом-залогодателем. Но, как правило, если гражданин или компания решает получить займ под залог авто, они обращаются в специализированную организацию, где типовое соглашение на получение денег уже разработано и формируется в специальной системе.

Помимо уже названных сведений в договоре залога авто также должны включаться:

• порядковый номер соглашения;
• фамилия, имя и отчество (для клиента-физлица), либо наименование компании-залогодателя;
• дата и место составления;
• предмет соглашения;
• номер кредитного соглашения, по которому производится передача денег;
• сроки действия соглашения;
• права и обязанности сторон;
• перечень прилагаемых документов;
• дополнительные сведения на усмотрение сторон.
• реквизиты и подписи сторон.

Главное, что должно быть указано в документе – это условия и правила:

• передачи автомобиля;
• хранения на время действия кредитного договора;
• возвращения машины владельцу.

Например, если заключается договор залога транспортного средства между физическими лицами, залогодатель может настоять на том, чтобы в соглашении были прописаны санкции, налагаемые на займодавца в случае повреждения автомобиля во время хранения.

Как правило, соглашения залога и займа неразрывно связаны: имеют схожий номер, оформляются в одно время и вступают в силу в момент получения денег клиентом. Таким образом, соглашения составляются, если заемщик получает средства в офисе компании либо при помощи специального онлайн-сервиса.

Дистанционный способ составления договора допускается, так как его не нужно регистрировать, но без личного посещения офиса компании клиенту не обойтись, поскольку он должен передать кредитору паспорт транспортного средства.

Нужно ли заверение?

Закон не указывает на то, что договор залога автомобиля должен быть обязательно заверен у нотариуса. В этом нет необходимости, так как регистрировать в ГИБДД его тоже не нужно, поэтому совершаемая сделка касается только кредитора и заемщика.

При получении займа в микрофинансовой организации или ломбарде соглашение не заверяется, но они обычно предоставляют свою форму договора, которая предварительно была разработана юристами. Поэтому возникновение ошибок сводится к минимуму.

Образцы документов

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец данного договора вы можете здесь: https://yadi.sk/i/v6G-8KYX3YN2gP

Договор залога автомобиля без передачи в обеспечение договора займа

С примером такого договора предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/5mwvNH6K3YN2r5

Договор займа под залог автомобиля

Чтобы скачать шаблон договора займа и залога без права пользования автомобилем, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/8vwgsuwN3YN45d

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования выглядит так: https://yadi.sk/i/dBgUmv8Z3YN4ek

Таким образом, залог автомобиля служит серьезной гарантией возврата средств заемщиком, а также возможностью рассчитывать на более крупную сумму кредита при обращении в банк.

Зачем необходимо предоставлять в залог автотранспортное средство

Договор залога является разновидностью гражданско-правовых отношений, который оформляется при предоставлении денег взаймы. Он является гарантией возврата денежного обязательства, причём в случае невозможности вернуть заёмные средства, покрытие осуществляется за счёт реализации предмета обязательства.

Таким образом, предоставляя машину в обеспечение займа, залогодатель тем самым подтверждает гарантию его погашения.

Почему именно автомобиль выступает предметом залога

Когда физические лица добились взаимного согласия предоставить деньги в долг, им эту сделку необходимо удостоверить. Лучшим и наиболее удобным способом достижения договорённости является передача в заклад автотранспортного средства.

Почему в качестве залога, зачастую, выбирается именно автомобиль? Потому, что это удобно и выгодно:

• авто продолжает находиться в эксплуатации у залогодателя;
• при оформлении обязательства используется минимум документов;
• стоимость машины, как правило, компенсирует сумму займа и, если необходимо, процентов.

Что представляет собой договор залога автомобиля

Договор представляет собой письменное соглашение, составленное между залогодателем и залогодержателем. Прежде всего, необходимо ознакомиться с его содержанием и основными требованиями. Скачать договор залога автомобиля между физическими лицами можно на нашем сайте.

Соглашение должно предусматривать следующие требования:

• реквизиты обеих сторон;
• описание предмета контракта с указанием наименования, года выпуска, номера и прочих данных авто;
• стоимость заложенного имущества (цена машины, согласованная сторонами);
• ссылка на основной договор по займу (сумма, дата заключения, срок возврата долга);
• штрафы и пени, предусмотренные на случай неуплаты денежного обязательства в установленный срок;
• права и обязанности сторон.

Заключение соглашения

Договор оформляется в письменном виде, в двух экземплярах, с обязательным нотариальным заверением. Такое оформление позволит добиться юридически грамотного результата и, если возникнет необходимость, отстоять свои права в суде обеим сторонам.

После передачи автотранспортного средства в заклад, он, чаще всего, остаётся у владельца с правом его использования. Однако, хозяин авто обязан понимать степень ответственности за сохранность предмета обязательства. Если в течение действия срока соглашения машине будет нанесен определённый ущерб, залогодатель будет обязан нести ответственность, предусмотренную условиями договора.

Если у Вас есть вопросы по поводу передачи авто в залог, обращайтесь в бесплатную юридическую консультацию. Наши опытные специалисты решат все Ваши проблемы и предоставят квалифицированную правовую поддержку.

Если у Вас остались вопросы, то обратитесь за консультацией к нашим юристам.

Для того, чтобы понять как действовать в вашем случае, пожалуйста заполните форму обратной связи. Кратко опишите Вашу ситуацию укажите Ваше Имя город и номер телефона отправьте заявку и получите консультацию нашего юриста в течении 10 минут.

Договор залога авто между физлицами

Договор залога авто заключают между гражданами РФ-физическими лицами. Правовые подобные отношения установлены в ст. 807 ГК РФ.

Договор залога авто между физлицами считают заключенным со дня получения определенной суммы заемных денежных средств. Предметом такой сделки является определенная валюта, различные ценные вещи, конкретные акции и др.

Договор залога ТС между физлицами оформляют в устной форме или в письменном виде.

При оформлении этого кредитного соглашения выполняют такие действия:

1. Устанавливают договорные условия.
2. Заключают устную или письменную договоренность. Причем, кредитное соглашение оформляют на бумаге только при сделках на сумму больше 1000 руб.
3. Передают денежные средства, вещи или материальные различные ценности.
4. Подписывают акт приема-передачи.
5. Заверяют договор у профессионального нотариуса и в местном Росреестре (при необходимости).

Важно! При достижении устных конкретных договоренностей получение определенной суммы денег подтверждают отдельным документом (например, распиской). Причем, квиток о денежном переводе средств на банковский счет должника не берут в расчет.

Расписку о получении определенной суммы составляют в свободной форме. В этом документе указывают нижеприведенную информацию:

• ФИО и иные паспортные данные залогодержателя и заемщика;
• факт предоставления и получения заемных денег;
• сумму — и словами, и цифрами;
• время возврата денег (срок);
• размер процента по займу;
• претензии обеих сторон;
• подписи, дату.

Иногда договор залога автомобиля между физлицами аннулируют в суде. Такое происходит в нижеприведенных ситуациях:

• при заключении соглашения 1-2 недееспособными лицами;
• при оформлении кредитного контракта гражданами РФ-подростками;
• при нарушении различных законов РФ;
• при оказании давления или иных угроз на одну из договорных сторон и др.

Внимание! При несоблюдении вышеописанных статей ГК РФ, после обращения в суд заемные деньги чаще не возвращают обратно. При досрочном расторжении неправильно составленного конкретного договора залога ТС обе стороны доказывают тот факт, что деньги не были перечислены или переданы только частично. Однако, в итоге, суд отклоняет иск и не подтверждает виновность физлица-заемщика или залогодержателя.

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

— реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

— при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

— «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

— собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные. Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо. Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора.

В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:

• Порядковый номер и дата составления договора, что поможет быстро найти его среди прочей документации.
• Описание автомобиля — это позволит произвести идентификацию объекта залога. Важно в деталях описать все особенности транспортного средства. В обязательном порядке должен быть указан VIN-номер и пробег.
• Условия сделки — данный договор считается обеспечивающей документацией. Поэтому в обязательном порядке должна быть прописана ссылка на основное соглашение. Одними из главных параметров сделки являются период погашения долга и размер процентной ставки.
• Список документов, подтверждающих имущественное право заемщика.
• Процедура прохождения оценочных действий.
• Порядок действий на случай существенных изменений на транспортном рынке или порчи машины вследствие аварии или противоправных действий третьих лиц.
• Права и обязанности участников соглашения.
• Меры наказания в случае нарушения договорных обязательств одной из сторон.
• Право использования автомобиля собственником.
• Обозначить условие страхования машины по КАСКО или отсутствие такой необходимости.

Важно! Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки. Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период.

Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы. При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации. В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации. В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.